想想以下情況：如果每天一上班，就要打開 14 種不同的應用程式，在不同的系統之間登入與切換，光用想的，恐怕就已經要耗損不少心力跟專注力了吧？若每日的工作皆是如此，對工作效率來說，肯定是一大挑戰。
然而，這樣的情況，正是多數保險代理人（insuranec agents）的日常。
保險科技新創 iLife 創辦人 Nelson Lee 解釋，美國保險產業一年中約有 2,000 億美元的保費被簽下，且產業規模不斷擴大，每年持續雙位數成長，而其中高達 95％ 的壽險保費，都是由保險代理人（insurance agents）與保險經紀人（insurance brokers）一張一張成功銷售出去的保單累積而成。
保險代理人是保單能夠賣出的關鍵，那麽，這些在第一線打仗的戰士，用得都是什麼武器？Nelson 採訪了將近 200 名保險業務員後，得到相當令人意外的結果：一位保險代理人在日常業務中，平均需要使用約 14 種～19 種不同的軟體，才能順利完成工作。不僅如此，若想使用數位工具來使銷售與客戶管理更上一層樓，通常還得要保險代理人自掏腰包。
獲客到成交，保險代理人在14種軟體間疲於奔命
以最初步的「獲客」來說，保險代理人獲得新客戶的方式，最常見的就是由親朋好友的口碑推薦或辦實體活動，來接觸潛在客戶。然而，這樣的方式卻無法有效擴大。而實體活動若沒有數位工具搭配，也很難後續追蹤成效。若依賴比價或導流網站，保險業務員收入還沒有進帳，恐怕就要先支出 500～2,000 美元不等的費用。
到了銷售旅程的中段－與客戶「互動」。能使用的工具確實很多，但卻多得讓人頭疼。想打造自己的保險銷售網頁？要不是自己架設網站，要不就是花錢找人協助；若想建立自己的客戶關係管理系統？多半則仰賴 Excel 手動輸入，若專業一點，使用 Salesforce 或 Pipedrive 等 CRM 工具，或其他推播式行銷（outbound marketing）服務如 Klayvio、Twilio、Mailchimp 等，每月則動輒數百至上千美元。
來到最後的「成交」，不同的保險公司則有不同的電子申請方式，支付方式也不盡相同。也就是說，沒有一站式的工具能一次解決保險產業的痛點，導致保險業務員得在不同軟體之間不斷換，才有機會成交。在這樣的情況下，後果可想而知：工作效率不理想、銷售流程拉長、資料散落各處無法整合。
然而，保險代理人的主要收入為成交保單之後的保險公司給的佣金，對他們來說，這些軟體就是生財工具，若沒有好用的工具，就如同裝備簡陋的士兵拿著斧頭、木劍上戰場，又如何期待能贏得勝利？若無法贏得保單，保險代理人、保險公司雙方都是輸家。「現在大家使用的工具就是又多、又亂、又貴，導致工作流程極度沒有效率」，Nelson總結。
拿木劍作戰，如何期待獲勝？iLife 打造保險業的「一站式作業系統」（All-In-One OS）
「iLife 想做的事，就是將散落的工具整合在一起，打造專門為保險業務員設計的作業系統（OS）。」
簡單來說，目前提供給保險代理人使用的皆為「跨產業的 SaaS」（例如 Salesforce、Mailchimp 等等），雖然市面上有部分專為保險業打造的 SaaS 服務，但這些服務通常僅只瞄準保險業的單一痛點，還沒有人提供完整整合的、一站式的解決方案。
而 iLife 提供的，是專門瞄準保險業的「垂直型 SaaS」服務，將過去散落在不同平台的報價、CRM、付款等相關銷售的工具和工作流程，整合在同一個平台上。透過這樣的工具，就有如讓保險代理人把所有的裝備都「多合一」。此外，使用 iLife 的人不需要程式碼，人人都可以使用，如同幫助保險代理人換上全新的現代武器，除加快工作效率以外，更大幅降低成本。
Nelson 回憶，過去在美國的投資銀行工作時，因緣際會做了保險產業的研究， 驚訝地發現「一個這麼龐大、持續穩定成長的產業，竟然只有極少的科技含量」，從此讓他一腳踏上保險科技的創業之路。
iLife 平台主要涵蓋 3 大部分，包括尋找客戶、互動與完成交易。例如，代理人可以在 iLife 上輕鬆建立自己的保險網站、尋找潛在客戶、即時溝通，也打造保險商品與分析工具，讓價格與方案都能一目了然。
同時，iLife 也將支付功能一併整合，以幫助保險代理人更好的理解客戶需求、開發客戶、省下更多成本，加快成交流程。
解密客戶心聲，iLife 吸引 1.3 萬保險代理人「靠岸」
事實上，「創業」對 Nelson 來說並不陌生。他的父母都是創業家，在台灣成立了軟體公司，「我爸媽是在我出生的那一個週自己成立公司的！」，「我從小看著他們創業，我知道這有多辛苦」。不過，或許正因為從小對創業耳濡目染，讓 Nelson 在打造產品時，更能聽到用戶的弦外之音，進而打造出貼近用戶真實需求的服務。
舉例來說，在訪談 200 名保險業務員的時候，Nelson 發現，多數人都非常踴躍地回應，雖然大家一致認同當前的產品體驗很差，但是卻無法清楚表達他們到底想要什麼樣的產品。
不過，這看在 Nelson 眼中，卻是一個相當好的創業機會。「如果已經有清楚的產品，代表這個市場可能已經很擁擠；但如果人們說得模稜兩可，那就代表我很可能會是市場第一個提出解決方案的人。」
因為無法講出想像中具體產品的樣貌，多數受訪者就從各種單一功能開始「許願」，例如，加快上傳和下載客戶名單速度的功能，以節省他們在不同平台轉換的時間。
正如同「汽車大王」福特汽車創辦人 Henry Ford 的名言：「如果當年我問客人想要什麼，他們八成會回我『跑更快的馬』」（If I had asked people what they wanted, they would have said faster horses），這代表，消費者通常能輕鬆描述眼前遇到的問題，但卻不知道最佳解決方案；而顧客的意見雖然很重要，但若創業者只聽顧客的意見，是做不出突破性新產品的。
而對想要顛覆產業的創業者來說，排除雜音、找到每個聲音背後的最佳答案，是一項極為重要的關鍵。
Nelson 坦承，「這也是我們最初決定要打造產品時遇到最困難的挑戰之一，每個人想要的都不一樣。」，而這一步，也是許多新創迷失方向的地方。對 Nelson 來說，客戶的聲音何其多？若是全都上心，恐怕最好的產品永遠都不會誕生。
即便這些聲音是來自客戶的寶貴意見，Nelson 仍然不斷挑戰這些假設；同時，越是面對嘈雜的聲音，越是要看得更深。「當時，我聽到這些用戶的反饋後就知道，大家要的，並不是一個更好的 Salesforce 或是 Hubspot，而是希望能有一套一站式的系統，讓原本那些需要辛苦手動的工作可以一次被解決。
iLife 成立雖然僅短短 3 年，但卻能快速吸引多位用戶，今年也完成 1,700 萬美元 A 輪融資。目前，已經有 13,000 名保險代理人使用 iLife 平台。現在更往中大型客戶挺進，已與約 30 家保險公司合作，並陸續推出為保險公司打造的專屬軟體。
聽出客戶的弦外之音、定義出對的問題、再打造對的產品，讓 iLife 不僅為保險代理人提供了一套解決方案，更帶來一場全新的革命。正如同 Shopify 為電商產業帶來巨大的改變，iLife 也正在成為保險業中的革命性武器，成為這個龐大產業中不可或缺的重要工具。
