September 1, 2021

新世代「買」出亞洲支付大未來

by Matt Cheng

「先買後付」這個名詞並非新概念,其實早在 2010 年代,許多新創公司就已經開始發展相關服務,例如美國新創 Affirm 便是在 2012 年成立,在今年年初正式成為獨角獸上市公司。過去一年多,疫情催生出的大量網購,讓先買後付(BNPL)領域持續有爆炸性的發展。尤其這個八月,美國大型金融服務商 Square 宣布以 290 億美元併購澳洲先買後付巨擎 Afterpay;蘋果也宣布將在加拿大先行提供消費者購買其產品的先買後付服務,幾個大事件皆在新創、投資圈引起關注和熱議。

場景拉回亞洲,同樣的趨勢也正在崛起。韓國 Coupang 去年八月宣布在自家平台上試行先買後付服務,而日本金融科技公司 Paidy 也將在年底前以超越獨角獸的估值完成 IPO。其中讓我感到最有趣的是,四年前《日本經濟新聞》還曾有文章描述日本消費者的「現金主義」。由於節儉觀念、重視隱私等文化風氣,讓日本消費者獨鍾現金支付,非現金支付比例在當時僅約 2 至 3 成,而這樣的日本市場,竟在四年後領先亞洲所有國家,出現第一個先買後付的獨角獸公司!

心元是 Paidy 的最早投資人之一,自 2014 年投資後一路觀察它的發展,雖然早在十年前就發展無卡支付、提供先買後付等功能,但直到近三年 Paidy 才迎來巨幅成長。而這個轉變的契機,最關鍵的就是新世代成為消費主力後所帶來的使用者行為轉變。目前使用先買後付服務的大多是 Y 世代和 Z 世代的年輕人,他們重視生活品質、願意花錢買體驗、害怕跟不上潮流,在有限的可支配花費中,省去手續費、降低購入高額商品門檻的先買後付平台,在他們眼中成為了比信用卡更好的選擇。而商家端也為了搶攻年輕族群,紛紛與先買後付平台合作,將付出的手續費視為行銷與獲客成本的一環,因此促成了一個龐大的商機。

相較於西方世界,亞洲金融科技的發展慢了些,但新世代所帶來的改變,竟讓對信用卡、電子支付等趨勢相對更保守的日本,養出了亞洲第一隻先買後付的獨角獸。就像上一期專欄中所提到的,當未來兩三年更重視數位服務體驗、講求方便快速的 α 世代成為消費主力時,又能帶來哪些巨大的機會?真的很令人期待呢!

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